Metodologia dos Cálculos

Transparência total sobre como cada calculadora funciona, quais fontes utilizamos e quais são as limitações de cada simulação.

Princípios gerais

Todas as calculadoras do CalcFácil são desenvolvidas com base em três princípios:

Fontes oficiais: tabelas, alíquotas e regras extraídas diretamente de órgãos do governo (Banco Central, Receita Federal, CEF, Portal do Empreendedor).
Fórmulas reconhecidas: utilizamos fórmulas financeiras padrão da literatura de matemática financeira brasileira (juros compostos, sistemas SAC/Price, tabela regressiva de IR).
Estimativas, não certezas: os resultados são aproximações baseadas nos dados inseridos pelo usuário. Variações de taxas, tributações específicas ou regras contratuais podem alterar o resultado real.

Calculadoras de Investimento

CDI e SELIC

O rendimento bruto é calculado pela composição diária de juros com base no percentual do CDI informado. O CDI é expresso em taxa anual e convertido para taxa diária pela fórmula:

taxa_diária = (1 + CDI_anual)^(1/252) − 1

O rendimento líquido desconta o Imposto de Renda conforme a tabela regressiva da Receita Federal: 22,5% (até 180 dias), 20% (181–360 dias), 17,5% (361–720 dias) e 15% (acima de 720 dias). A taxa CDI/SELIC usada é obtida via API do Banco Central do Brasil e atualizada periodicamente.

Juros Compostos

Utiliza a fórmula clássica de montante com aportes mensais:

M = C × (1 + i)^n + PMT × [(1 + i)^n − 1] / i

Onde C é o capital inicial, i a taxa mensal, n o número de períodos e PMT o aporte mensal. A taxa anual informada é convertida para mensal pela equivalência de taxas.

Tesouro Direto

O cálculo considera a rentabilidade contratada (prefixada, IPCA+ ou Selic), o prazo até o vencimento e a tabela regressiva de IR. Para títulos atrelados ao IPCA, o usuário informa a projeção de inflação, pois o valor real depende do índice futuro.

CDB / LCI / LCA

Para CDBs, aplica-se a mesma lógica do CDI com IR regressivo. Para LCI e LCA (isentos de IR para pessoa física), o rendimento bruto equivale ao rendimento líquido. A calculadora permite comparar os dois instrumentos convertendo o CDB para uma taxa equivalente à LCI/LCA livre de imposto.

Calculadoras de Crédito

Financiamento Imobiliário

Oferecemos dois sistemas de amortização amplamente utilizados no Brasil:

Sistema Price: parcelas fixas ao longo de todo o financiamento. Os juros diminuem e a amortização aumenta mês a mês.
Sistema SAC (Amortização Constante): amortização fixa a cada mês; os juros decrescem progressivamente, resultando em parcelas menores ao longo do tempo.

O cálculo não inclui custos adicionais como seguros obrigatórios (MIP/DFI), taxas de avaliação ou ITBI, que variam por contrato.

Parcela de Empréstimo

Usa o sistema Price (prestações fixas) com a fórmula da anuidade:

PMT = PV × i / [1 − (1 + i)^(−n)]

Onde PV é o valor do empréstimo, i a taxa mensal e n o número de parcelas.

Calculadoras de Impostos

INSS 2025

Utiliza a tabela progressiva do INSS vigente em 2025, conforme portaria do Ministério da Previdência Social. O desconto é calculado faixa a faixa sobre o salário bruto — diferente do cálculo pelo teto que era usado até 2022.

Imposto de Renda 2025

Aplica a tabela progressiva do IRPF 2025 após deduções de INSS e dependentes (R$ 189,59 por dependente/mês conforme tabela vigente). A base de cálculo é o salário bruto menos INSS e deduções.

MEI — DAS Mensal

O valor do DAS é fixo por categoria de atividade conforme definido pelo Portal do Empreendedor: Comércio/Indústria (INSS + ICMS), Serviços (INSS + ISS) ou Comércio e Serviços (INSS + ICMS + ISS). O salário-mínimo de referência é atualizado anualmente.

Calculadoras de Planejamento

FGTS

O saldo do FGTS cresce com depósitos mensais de 8% do salário bruto, corrigidos pela TR (Taxa Referencial) mais 3% ao ano. Como a TR é variável e frequentemente próxima de zero, a calculadora permite que o usuário informe a TR projetada ou use o valor padrão de 0% ao ano para uma estimativa conservadora.

Aposentadoria

Simula o patrimônio acumulado até a aposentadoria usando juros compostos com aportes mensais, e depois projeta a renda mensal possível com base em taxa de retirada segura (4% ao ano, conforme a regra dos 4% amplamente discutida em planejamento financeiro) ou pelo prazo de usufruto informado pelo usuário.

Atualização das tabelas

As tabelas de IR, INSS e MEI são revisadas anualmente ou sempre que há publicação de nova legislação. As taxas CDI e SELIC são consultadas periodicamente via API do Banco Central. Se identificar algum dado desatualizado, nos avise.